Q1 什么是非法集资？

　　非法集资是指单位或者个人未依照法定程序、未经有关部门批准，以入股、发行债券、投资基金或者其他债券凭证等方式，向社会公众筹集资金，并承诺一定期限内以货币、实物或者其他方式向出资人给予回报的行为。

　　非法集资行为需要同时具备四个特征要件：

　　非法性：未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金。

　　公开性：通过媒体、推介会、传单、短信等途径向社会公开宣传。

　　利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报。

　　社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　Q2 非法集资有哪些常用手法？

　　01 承诺高额回报

　　不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

　　02 编造虚假项目

　　不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

　　03 以虚假宣传造势

　　不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

　　04 利用亲情诱骗

　　有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类似传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　Q3 典型非法集资活动四部曲

　　第一步：画饼

　　非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

　　第二步：造势

　　利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

　　第三步：吸金

　　想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

　　第四步：跑路

　　非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

　　Q4 如何有效识别和防范？

　　如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

　　1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

　　2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

　　3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

　　4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

　　5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

　　6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

　　7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

　　8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

　　9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

　　10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　-检察官提醒-

　　一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

　　二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

　　三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是“骗局”，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要盲目“随大流”投资！